Como Investir no Tesouro Direto: Guia Simples Para Começar Com Pouco Dinheiro

Você já ouviu falar sobre o Tesouro Direto, mas acha que investir é coisa só para gente rica ou que entende muito de economia? A boa notícia é que isso não é verdade. Neste artigo, vamos te mostrar como investir no Tesouro Direto mesmo que você nunca tenha feito nenhum tipo de aplicação antes.

Com uma explicação simples, passo a passo e sem complicações, você vai aprender tudo o que precisa saber para começar a fazer o seu dinheiro render de forma segura, acessível e confiável.

O que é o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa do Governo Federal criado em parceria com a B3 (a bolsa de valores do Brasil), que permite que qualquer pessoa invista em títulos públicos federais pela internet, a partir de valores bem baixos.

Esses títulos nada mais são do que uma forma do governo pegar dinheiro emprestado da população para financiar áreas como saúde, educação e infraestrutura. Em troca, ele paga uma rentabilidade ao investidor com o passar do tempo.

Ou seja, ao investir no Tesouro Direto, você está emprestando dinheiro para o governo, que te devolve com juros no futuro.

Por que aprender como investir no Tesouro Direto?

Antes de aprender o passo a passo de como investir no Tesouro Direto, é importante entender por que essa é uma boa escolha, principalmente para iniciantes:

• Segurança: os títulos públicos são considerados os investimentos mais seguros do país.

• Acessível: é possível começar com apenas R$ 30,00.

• Rendimento melhor que a poupança: dependendo do título, o retorno pode ser bem mais interessante.

• Flexibilidade: há opções para quem quer investir por pouco tempo e também para quem pensa no futuro, como a aposentadoria.

Tipos de títulos do Tesouro Direto

Existem diferentes tipos de títulos disponíveis, e entender cada um vai te ajudar a fazer a melhor escolha de acordo com os seus objetivos.

Tesouro Selic

Ideal para quem está começando ou quer deixar o dinheiro disponível para emergências. Seu rendimento acompanha a taxa básica de juros da economia (a Selic). É o mais estável e indicado para quem não quer correr riscos com oscilações.

Tesouro IPCA+

Indicado para quem quer proteger o poder de compra no longo prazo. Ele rende uma taxa fixa mais a variação da inflação. Ou seja, o seu dinheiro sempre terá um ganho real.

Exemplo: se o IPCA for de 4% ao ano e o título oferecer +5% de juros, você terá um rendimento total de 9% no ano.

Tesouro Prefixado

Aqui, você já sabe quanto vai receber desde o início. É bom para quem acredita que os juros vão cair no futuro e quer garantir um rendimento fixo agora.

Como investir no Tesouro Direto passo a passo

Agora que você já sabe o que é e quais os tipos de título, chegou a hora de aprender como investir no Tesouro Direto de forma prática e sem complicação.

1. Abra uma conta em uma corretora

Você precisa de uma conta em uma corretora de valores. Existem várias opções no mercado, inclusive algumas que não cobram taxa para o Tesouro Direto. Procure uma que seja autorizada pelo Banco Central e cadastrada na B3.

Alguns exemplos de corretoras populares são:

• NuInvest (do Nubank)

• XP Investimentos

• Rico

• Clear

• Banco Inter

2. Acesse o site ou aplicativo da corretora

Depois que sua conta for aprovada, você poderá acessar o sistema da corretora e buscar pela seção de Tesouro Direto.

3. Escolha o título que mais combina com seus objetivos

Quer deixar seu dinheiro rendendo para emergências? Prefira o Tesouro Selic.

Quer se proteger da inflação e pensar no longo prazo? Tesouro IPCA+ pode ser a escolha.

Quer saber exatamente quanto vai ganhar? Vá de Tesouro Prefixado.

4. Transfira o valor para a corretora

Você precisará fazer uma transferência bancária (TED ou PIX) da sua conta para a corretora.

5. Faça a aplicação

Agora é só investir. Escolha o título e o valor, confirme e pronto. Você acabou de aprender como investir no Tesouro Direto!

Quanto rende o Tesouro Direto?

Isso vai depender do tipo de título escolhido e do tempo que o dinheiro ficar investido. Mas, em geral, o Tesouro Direto rende mais que a poupança.

Veja um exemplo simples:

Lembrando que esses valores podem mudar com o tempo, mas o Tesouro Direto costuma acompanhar a economia e oferecer bons retornos.

Impostos e taxas

Quem quer saber como investir no Tesouro Direto também precisa entender que existem alguns custos, embora baixos:

Imposto de Renda (IR)

É cobrado somente sobre o lucro e segue a tabela regressiva:

• Até 180 dias: 22,5%

• De 181 a 360 dias: 20%

• De 361 a 720 dias: 17,5%

• Acima de 720 dias: 15%

Quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será o imposto.

IOF

É cobrado apenas se você resgatar o dinheiro nos primeiros 30 dias. Depois disso, não tem mais IOF.

Taxas da corretora

Algumas corretoras cobram taxa de custódia ou de administração, mas muitas já isentam o investidor. A taxa da B3 (0,20% ao ano) foi zerada para valores de até R$ 10 mil em 2024, e essa política pode se manter.

Dicas para quem está começando

• Comece com pouco: você pode testar com R$ 30 e ganhar confiança aos poucos.

• Estude antes de aplicar: entenda bem cada título antes de investir.

• Evite resgatar antes do prazo: isso pode afetar o rendimento.

• Invista todo mês: fazer aportes mensais, mesmo que pequenos, faz grande diferença com o tempo.

Vale a pena investir no Tesouro Direto?

Sim! Para quem está começando, o Tesouro Direto é uma porta de entrada excelente no mundo dos investimentos. Ele une baixo risco, bons rendimentos e facilidade de acesso, o que o torna ideal para todos os perfis.

Se você quer tirar o dinheiro da poupança e fazer ele render de verdade, agora já sabe como investir no Tesouro Direto com segurança.

Aprender como investir no Tesouro Direto é uma das decisões financeiras mais inteligentes que você pode tomar. Com pouco dinheiro e sem precisar ser um especialista, é possível construir um futuro mais tranquilo e seguro.

Agora que você já sabe tudo sobre o assunto, que tal dar o primeiro passo hoje mesmo? Escolha uma corretora, abra sua conta e comece a investir no seu futuro.

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